SoFi CEO’su Anthony Noto, Öğrenci Kredileri, Yapay Zeka ve Bankacılığın Geleceği Üzerine

Öğrenci borç verenin hisseleri bu yıl neredeyse ikiye katlandı, ancak hala 2021’de halka ilk çıkışlarının fiyatının yarısından daha az bir fiyatla işlem görüyor. Finansal kurumlar piyasa değerine göre sıralanabilir ve SoFi’ler şu anda 8,2 milyar dolardır. Karşılaştırma için, piyasa değerine göre ülkedeki en büyük üç finans kurumu

JP Morgan Chase

(JPM),

Amerika Bankası

(BAK) ve

Wells Fargo

(WFC) sırasıyla yaklaşık 424 milyar dolar, 228 milyar dolar ve 159 milyar dolar.

Bunların hiçbiri, yüksek kazançlı profesyonellerden oluşan hedef müşterisine odaklanarak ve sonunda onların tüm finansal ihtiyaçlarını karşılayarak firması için ileride güçlü bir büyüme gören Noto’nun gözünü korkutmuyor.

SoFi (ticker: SOFI) 2011 yılında kuruldu ve 1 Haziran 2021’de özel amaçlı satın alma şirketi Social Capital tarafından halka açıldı. Dow Jones Market Data’ya göre hisseler o gün 21,97 dolardan açıldı ve 22,65 dolardan kapandı. O zamandan beri, hisse senedi fiyatı keskin bir şekilde düştü ve şu anda 9 $ civarında işlem görüyor.

Öğrenci borcunu yeniden finanse etmeye odaklanan bir borç veren olarak başladı ve geçen yıl Technisys SA’yı satın alması, tam hizmet veren bir bankaya dönüşmesine yardımcı oldu. Geçen çeyrekte, beklenenden daha dar bir net zarar bildirdi ve yıldız kişisel kredi oluşturma rakamları sağladı, ancak öğrenci kredisi oluşturmalarının bir yıl öncesine göre düştüğünü gördü. SoFi’nin ikinci çeyrek kazançlarını 31 Temmuz’da piyasa açılmadan önce açıklaması bekleniyor.

Noto, Şubat 2018’de SoFi’de CEO rolünü üstlendi. Bundan önce, SoFi’de üst düzey görevlerde görev yaptıktan sonra Twitter’da operasyonlardan sorumlu yönetici ve mali işler müdürüydü.

Goldman Sachs

ve Ulusal Futbol Ligi.

Geçen hafta, Barron’un Noto ile öğrenci kredilerinden yapay zekaya ve şirket için gelecek planlarına kadar uzanan bir dizi konu hakkında konuştuk. Konuşmanın düzenlenmiş bir versiyonu aşağıdadır.

Barron’unki: Yüksek Mahkeme, Başkan Biden’ın öğrenci kredisi bağışlama planını bloke etti. Analistler, kararın SoFi hissesi için pek bir şey yapmadığını çünkü borç alanların çoğunun bu affı en başta hak etmediğini söylüyor. Ne düşünüyorsun?

Anthony Noto: Yardım programını destekledik. Çoğu durumda gelirleri daha yüksek olacağından, üyelerimiz veya potansiyel üyelerimiz üzerinde büyük bir etkisinin olmayacağına katılıyorum. [than the forgiveness plan allowed]ve yeniden finanse ettikleri borç miktarı, teklif edilen 10.000 dolardan önemli ölçüde daha fazla olacaktır.

Öğrenci kredisi yeniden finansman fırsatının nasıl göründüğü konusunda tartışmalar var. Düşüncelerin neler?

Bu ortamda maliyetlerini aylık bazda düşürmeye çalışan insanlara ve daha sonra daha geniş anlamda, bilirsiniz, kredilerinin toplam maliyetini fiilen azaltabilen bazı alt kümelere yönelik bol miktarda talep olacağını düşünüyoruz.

Bir durgunluk SoFi hissesi için ne anlama gelir?

İlk çeyreğin sonunda dile getirdiğimiz 2023 görünümümüz, ılımlı bir resesyona işaret ediyor. Diğerlerine kıyasla gerçekten çok büyük bir büyüme elde etmemizi sağlayacak çeşitlendirilmiş bir işimiz olduğunu düşünüyoruz.

SoFi, kredi notu yüksek ve geliri yüksek bireylere hitap etmektedir. Uzun vadede, ileriye giden yol olarak ne görüyorsunuz? Bu seçkin grup için deneyimi geliştirmek, daha geniş bir müşteri tabanına genişlemek veya tamamen başka bir şey mi?

Temel hedefimiz, “iyi hizmet almayan yüksek gelirliler” dediğimiz şeydir. Profesyonel olarak çok iyi iş çıkaran insanların ortalama geliri 100.000 dolar veya daha fazladır. Ürünlerimiz temel hedefimizden daha fazlasına hitap edecek; zaten sahipler. Ancak çapraz geçiş yapan çoğu büyük marka gibi, bir çekirdek grup için harika bir ürün geliştirirsek, diğer çekirdek grupların ihtiyaçlarını giderek daha fazla karşılayacaktır.

Ancak diğer başarılı markalar gibi biz de temel hedefimize bağlı kalacağız. Ve o kitle merkezinin etrafındaki insan gruplarının ürünlerimizi kullanmaya devam etmesinin faydasını göreceğiz. Ancak bu belirli demografik grup ve bu belirli hedef için tasarlandılar.

Geçen ayki Morgan Stanley konferansında, mali işler müdürünüz ölçeklenmeye başlamak için tüm yapı taşlarının yerinde olduğundan bahsetti. Ölçekli bir SoFi neye benziyor?

Son beş yılda, tüm üyelerimizin finansal ihtiyaçları için tek adres olma yolculuğuna çıktık. Tek bir üründeyseniz, insanların paralarını doğru şekilde almalarına yardımcı olmak gerçekten zor. Her şeyin yerinde olduğu ve ölçeklendirmeye hazır olduğumuz gerçeğinden bahsettiğimizde, tam bir ürün teklifimiz var demektir. Önce mobil, büyük ölçüde teknolojimiz üzerine kurulu.

Bana göre mesele ne zaman ülkenin en iyi 10 finans kurumu arasına girip girmeyeceğimiz değil. ‘Ne zaman’, bir ev markası olmayı ve üyelerimiz için güvenilir bir ortak olmayı sürdürmemiz tarafından yönlendirilecek.

Oradaki teknolojiye uyum sağlamak için – AI şu anda açıkça çok büyük. O alanda SoFi için planlanmış bir şey var mı?

Rekabet avantajı sağladığımızdan ve üyelerimizin ihtiyaçlarını karşıladığımızdan emin olmak için elimizdeki teknolojileri kullanmak bizim görevimizdir. Ve bugün, müşteri başına iletişim sayısını azaltmamıza yardımcı olan doğal bir dil botu olan Konecta adlı bir üründe yapay zeka kullanıyoruz.

Dolandırıcılık güvenliği, içinde bulunduğumuz iş için çok önemlidir. İnsanlar bize paralarını verdiklerinde bize güvenmek zorundadır. [Artificial intelligence] ayrıca üyelerimiz ve ortaklarımız için ürün ve hizmetleri daha iyi kişiselleştirmemize olanak sağlayacaktır. Dolayısıyla, işletmeleri iyileştiren, verimliliği artıran başka bir teknolojik yenilik dalgası olacak. Daha hızlı ve daha kapsamlı yenilik yapmamıza yardımcı oluyor, bu yüzden heyecanlıyım ama henüz erken.

Ve işler genellikle çok erken olduğunda heyecanlanır. Bu nedenle, sahip olabileceği etki konusunda temkinli bir şekilde iyimseriz, ancak bunu zaten bizim için gelir oluşturan ve ortaklarımıza ve bize üyelerimizin ve müşterilerimizin ihtiyaçlarını daha iyi karşılamamıza yardımcı olan ürünlerde kullanıyoruz.

Emily Dattilo’ya [email protected] adresinden yazın